|
Namjena kredita stambene štednje
Krediti stambene štednje mogu se odobravati za financiranje sljedećih namjena:
 kupnju stana ili obiteljske kuće, kupnju građevinske čestice bez ili s djelomično izgrađenom građevinom
izgradnju stana ili obiteljske kuće
rekonstrukciju, adaptaciju i popravak stana ili obiteljske kuće
opremanje stana ili obiteljske kuće
komunalno uređenje građevinske čestice
otplatu stambenog kredita u korištenju uzetog kod banke ili štedionice osnovane na području Republike Hrvatske i utrošenog za prethodno navedene namjene.
Dob sudionika u kreditnom slučaju: Ne stariji od 72 godina u trenutku konačne otplate kredita stambene štednje.
Radni odnos
Svi sudionici kredita trebaju biti u stalnom radnom odnosu na neodređeno vrijeme ili umirovljenici, a ukoliko je podnositelj zahtjeva osoba koja prihode ostvaruje na neki od načina koji se razlikuju od stalnog radnog odnosa, obavezno je pristupanje ili jednog ili više sudužnika/jamca koji u tom slučaju moraju biti u stalnom radnom odnosu na neodređeno vrijeme ili umirovljenici. U tom slučaju kreditna sposobnost se računa prema odredbama za izračun zajedničke kreditne sposobnosti.
Kreditna sposobnost
 Podnositelj Zahtjeva za kredit, sudužnik i/ili jamac smatraju se pojedinačno kreditno sposobnim ukoliko je njihov mjesečni prihod umanjen za postojeća zaduženja i 2/3 prosječne netto plaće (3.539,34kn) jednak ili veći od mjesečne rate kredita pod uvjetom da su mu primanja minimalno u visini prosječne netto plaće, odnosno (5.309,00 kn). Ukoliko su mu primanja manja od hrvatskog prosjeka, kreditno je sposoban ako iznos mjesečne rate kredita ne prelazi 1/3 mjesečnih primanja umanjenih za postojeća opterećenja.
Zajednička kreditna sposobnost podrazumijeva da se mjesečna primanja svakog pojedinačno umanjuju za postojeća zaduženja i za po 2/3 prosječne netto plaće, a preostali zbrojeni iznosi moraju biti minimalno u visini mjesečne rate kredita.
Ukoliko su primanja jednog sudionika manja od prosječne netto plaće, a drugog veća, njihova zajednička kreditna sposobnost računa se na način da se primanja prvog podjele sa tri, a primanja drugog se umanje za 2/3 prosječne netto plaće (dodatno se umanjuju opterećenja), a dobiveni iznosi se zbroje tako da u zbroju moraju biti veća ili jednaka mjesečnoj otplatnoj rati kredita.
Obvezatni instrumenti osiguranja
U svim slučajevima obvezni instrumenti osiguranja povrata kredita su Izjava o zapljeni na primanju i Zadužnica za sve sudionike u kreditu (dužnik, eventualni sudužnik i/ili jamac). Bračni partneri mogu biti isključivo sudužnici.
Za kredite do 7.500 EUR
Kreditno sposoban sudužnik ili solidarni jamac. Sudužnika ili jamca može zamijeniti ulog stambene štednje u Wüstenrot stambenoj štedionici u visini 20% iznosa kredita.
Za kredite od 7.500 do 15.000 EUR
 Dva zajedno kreditno sposobna sudužnika ili solidarna jamca (moguće je pristupanje i trećeg, eventualno četvrtog).
Ako pored kreditno sposobnog dužnika u kreditu sudjeluje i kreditno sposoban sudužnik, dovoljan je jedan kreditno sposoban jamac.
jednog sudužnika ili jamca moguće je zamijeniti ulogom stambene štednje u Wüstenrot stambenoj štedionici u visini 20% odobrenog kredita ili policom osiguranja života za slučaj smrti minimalno u visini odobrenog kredita čija je otkupna vrijednost minimalno 25% iznosa kredita. Ponuđena polica osiguranja života mora biti prihvatljiva za Stambenu štedionicu te mora biti vinkulirana u korist Wűstenrot stambene štedionice.
Krediti od 7.500 do 15.000 EUR mogu se odobravati i prema uvjetima koji su propisani za kredite iznosa iznad 15.000 EUR.
Za kredite iznad 15.000 EUR
 Kreditno sposoban dužnik (ukoliko nije kreditno sposoban potrebno je pristupanje jednog ili više zajednički kreditno sposobnih sudužnika/jamaca) uz upis hipoteke na nekretninu (obvezno je pristupanje supružnika kao sudužnika);
Ovisno o procjenjenoj vrijednosti nekretnine u odnosu na iznos kredita (u međufinanciranju dio kredita koji se komitentu stavlja na raspolaganje) stambeni kredit se može odobriti prema sljedećim uvjetima:
ukoliko je iznos kredita i procjenjena vrijednost nekretnine u omjeru 1:1 uz kreditno sposobnog dužnika potrebno je pristupanje kreditno sposobnog sudužnika ili jamca kojeg može zamjeniti ulog stambene štednje u Wüstenrot stambenoj štedionici u visini 20% odobrenog kredita.
ukoliko je iznos kredita i procjenjena vrijednost nekretnine u omjeru minimalno 1:1,2 dovoljan je kreditno sposoban dužnik i ulog stambene štednje u Wüstenrot stambenoj štedionici u visini 10% odobrenog kredita.
ukoliko je iznos kredita i procjenjena vrijednost nekretnine u omjeru minimalno 1:1,3 potrebno je je pristupanje sudužnika ili jamca koji zajedno sa dužnikom moraju zadovoljiti uvjet zajedničke kreditne sposobnosti.
ukoliko je iznos kredita i procjenjena vrijednost nekretnine u omjeru minimalno 1:1,5 dovoljan je kreditno sposoban dužnik i polica osiguranja života dužnika za slučaj smrti čija je otkupna vrijednost 15% iznosa kredita, a zaključena je minimalno na 50% iznosa kredita
Na zahtjev Štedionice polica osiguranja nekretnine protiv rizika požara i drugih elementarnih nepogoda kod osiguravajućeg društva prihvatljivog za Štedionicu vinkulirana u korist Wüstenrot stambene štedionice d.d.
 Procjenjena vrijednost nekretnine za kredite stambene štednje gdje je vrijeme štednje bilo kraće od 5 godina treba biti u visini ugovorne svote na temelju koje je kredit odobren. Za kredite stambene štednje gdje je vrijeme štednje bilo dulje od 5 godina, procijenjena vrijednost nekretnine treba biti najmanje u visini odobrenog iznosa kredita (za kredite za međufinanciranje kredita stambene štednje u visini iznosa kredita koja se stavlja na raspolaganje korisniku kredita).
Ukoliko se procjenjuje zemljište na kojem se financira izgradnja, na procjenjenu vrijednost zemljišta dodaje se iznos koji će se prema troškovniku utrošiti za izgradnju. Vrijednost nekretnine procjenjuju sudski vještaci koje odredi Štedionica, a prihvaća se i rješenje nadležne Porezne uprave ukoliko je iz rješenja vidljiva procjenjena vrijednost nekretnine.
Ukoliko je kao instrument osiguranja moguće ponuditi ulog stambene štednje u Wüstenrot stambenoj štedionici u visini 50% odobrenog kredita, nije potrebno osiguranje kredita upisom hipoteke na nekretnini, odnosno za ulog u visini 100% iznosa odobrenog kredita (u oba slučaja na rok trajanja do konačne otplate kredita), nije potrebno nikakvo drugo osiguranje kredita. U tom slučaju ugovor o kreditu se ne solemnizira, već se samo ovjeravaju potpisi.
Kreditor zadržava pravo u svakom pojedinom slučaju odbiti mogućnost odabira sredstava osiguranja i od zajmotražitelja zatražiti dodatna sredstva osiguranja, ukoliko ponuđena procjeni nedovoljnim.
|
